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재테크 입문 - 종자돈 모으기 |
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2005-11-22 |
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양재은 |
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재테크 입문 - 종자돈 모으기
2030 시기에 가장 큰 지출이 이루어지는 이벤트는 바로 결혼입니다. 결혼을 하기 위해서는 물론 사랑하는 사람이 있어야 하겠죠. 결혼을 하면 둘이서 살아가야 할 집이 필요하고, 그 집에서 먹고 사는데 필요한 가전제품에서부터 가구 등 많은 것들이 있어야 합니다. 이들을 모두 구입하는 데에는 많은 자금을 필요로 합니다. 그래서 재테크 계획은 결혼자금준비에 중점을 두어 세우고 예상되는 결혼자금 규모를 추정한 후 예상되는 결혼시점에 맞춰 시작해야 합니다.
결혼을 위해서는 앞에서 말한 바와 같이 목돈이 필요합니다. 이 목돈을 모으기 위해서 가장 많이 하는 상품이 정기적금입니다. 적금 상품을 고를 때에는 먼저 높은 세후 수익률을 가진 상품을 찾은 후에 결혼예정일 1~2개월 전으로 만기를 맞추어야 합니다.
이에 가장 안성맞춤인 상품으로 신협이나 새마을금고의 예탁금이 있습니다. 이들 상품은 완전 비과세는 아니지만 1.4% 농어촌 특별세만 붙기 때문에 여타 상품들에 비해 더 높은 수익을 챙길 수 있으며, 제2금융권이어서 이자율도 제1금융권보다 높은 편입니다. 가입한도는 2000만원이며 가입기간도 1년 또는 2년 정도로 짧게 가져갈 수 있어 결혼자금을 마련하기에 좋습니다. 하지만 이 상품도 2007년도에는 5%의 소득세가 부과될 예정입니다.
좀 더 길게 해서 목돈을 모을 때는 뭐니뭐니 해도 장기주택마련저축을 따라 올 상품이 없습니다. 이 상품은 가입기간이 7년 이상으로 이자소득에 대해 전액 비과세 됩니다. 여기에 만18세 이상 무주택자나 국민주택 규모 이하의 1주택 세대주에게는 납입액의 40%까지 최대 300만원을 소득공제 받을 수 있는 유용한 상품입니다. 소득공제 효과를 최대한 보기 위해서는 월 625,000까지 불입하시면 됩니다. 이 또한 2006년 말까지 가입하여야 비과세 혜택을 볼 수 있습니다. 이 상품은 반드시 가입 하여야 할 상품 중의 하나입니다.
장기주택마련저축 안에도 여러 가지 종류의 다른 상품들이 많이 있습니다. 크게 이자를 받는 저축상품과 운용실적에 따른 배당을 받는 펀드형 상품, 그리고 확정금리를 받는 보험상품이 있습니다. 저축상품은 변동금리형과 확정금리형으로 나눌 수 있으며, 수익률은 낮을 수 있지만 원리금에 대한 보호가 가능한 상품입니다. 펀드형 상품은 채권형 상품과 주식형 상품으로 나눌 수 있는데 좀 더 높은 수익률을 원하신다면 주식형 상품을 선택하시면 됩니다. 특히, 장기주택마련 주식형 펀드에 가입하여 매월 불입하신다면 적립식 펀드에 불입하는 효과를 볼 수 있습니다. 장기주택마련보험저축은 보험의 효과와 저축의 효과를 동시에 볼 수 있는 상품입니다. 종자돈도 모을 수 있으면서 위험에 대한 보장도 받을 수 있는 상품입니다.
실제 장기주택마련저축이 좋은 상품이라는 것은 알지만 7년이라는 기간은 꽤 긴 시간입니다. 직장을 갖고 난 후 보통 5년 이내에 결혼을 한다고 가정할 경우 이 상품은 효용이 떨어지는 것이 사실입니다. 하지만 이 상품은 곧 사라질 상품이기 때문에 불입을 적게 하더라도 꼭 가입을 해둘 필요가 있습니다. 또한 계좌를 한 금융기관에만 개설하지 말고, 여러 금융기관에 개설해 저축, 펀드, 보험 등으로 구분하여 가입하여 두는 것도 좋습니다. 때에 따라서 유리한 상품에 좀 더 불입할 수 있기 때문입니다.
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